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Comunidades de propietarios

Imaginemos el caso de que una conducción horizontal en el bajo del edificio y que está empotrada en el suelo (subterránea) se rompe o atasca o avería. Como consecuencia produce daños a terceros, normalmente locales alquilados a comercios en la planta baja de la comunidad.

Cualquiera podría pensar que la póliza multiriesgo de la comunidad de propietarios cubre tanto los gastos de reparación de la avería, como lo daños causados a terceros por el agua. Si dijéramos que no siempre, alguien podría decir, ¿Cómo?. SI no cubre esto, ¿para qué está la póliza de seguro?.

Es verdad que se trata de un siniestro incierto, accidental, imprevisible, y que para eso sirven los seguros, pero... no piensan lo mismo las aseguradoras. O por lo menos no todas. Pensemos en que en este tipo de daños se dan dos perjuicios: el daño al tercero. Este sí estará cubierto por las aseguradoras gracias a la cobertura de responsabilidad civil, pero ¿y los gastos de reparación de la avería?. Piénsese en que estos gastos van a ser costosos porque al ser empotradas y horizontales, estas conducciones no se acometen de forma sencilla o poco traumática para la edificación.

Veamos algunos ejemplos de aseguradoras:

- Mutua de propietarios por ejemplo: Lo excluye. Esta compañía agrupa los daños por agua y RC por aguas comunitarias y excluye las reparaciones que tengan su origen de fosas sépticas, cloacas o alcantarillas, así como los debidos a deslizamientos y reblandecimientos del terreno y conducciones subterráneas.

- Mapfre: Excluye la localización y reparación de fugas o averías que tengan su origen en los vasos de piscinas, estanques, pozos, fosas sépticas, redes de riesgo, sumideros, arquetas u otros elementos de la red horizontal de saneamiento, o en canalones o bajantes de aguas pluviales.

- Catalana de Occidente: Esta compañía no lo excluye. Coincide con las anteriores en excluir las gastos de reparación de atascos pero no las averías de conducciones subterráneas.

- Generali: Esta compañía no lo excluye, e incluso cubre a diferencia de las anteriores los gastos de desatasco con un límite para evitar o aminorar un siniestro o avería.

Como puede verse claramente no todo el monte es orégano. Es conveniente leer las pólizas antes de contratar.

Estos gastos por averías de atascos son de lo más frecuente. ¿Qué comportamiento tiene el mercado ante este tipo de gastos?. Como siempre vría de unas aseguradoras a otras. Veamos sólo algunos ejemplos de aseguradoras muy fuertes en este ramo de seguro:

- Mutua de propietarios: Excluye estos gastos siempre que tengan origen en atascos, desbordamientos o derrames procedentes de cualquier instalación o canalización que pertenezca al edificio objeto de seguro o no. También excluye los daños a terceros por responsabilidad civil, aunque se puede contratar su inclusión pero no los gastos de desatasco.

- Mapfre: Excluye los gastos para desatascar, limpiar, reparar o sustituir tuberías, sumideros, arquetas y cualquier tipo de conducción o canalización que se haya obturado o atascado. Incluye un servicio de asistencia para desatascos pero por cuenta del asegurado.

- Catalana de Occidente: Excluye los gastos para desatascar, limpiar, reparar o sustituir tuberías, sumideros, arquetas, alcantarillas y cualquier tipo de conducción o canalización que se haya obturado o atascado.

- Generali: Esta compañía cubre los gastos de desatasco con un límite para evitar o aminorar un siniestro o avería.

Compañías diferentes, pólizas distintas, coberturas diversas. Hemos de contemplar estos elementos cuando valoremos los precios de las ofertas de seguro.

Estos gastos se sitúan en la cúspide de los gastos que deben afrontar las comunidades. Son los más frecuentes con gran diferencia. ¿Qué comportamiento tiene el mercado ante este tipo de gastos?. Veamos algunos ejemplos de aseguradoras presentes en este ramo de seguro:

- Mutua de propietarios: Esta compañía no sólo excluye la reparación de daños por esta causa (que siempre puede atribuir a deficiencias de conservación), sino también los perjuicios a terceros por responsabilidad civil derivados de daños por filtraciones de agua no canalizada producidas por fenómenos meteorológicos o precipitaciones atmosféricas. O procedentes de azoteas, terrados o terrazas.

Con esta aseguradora se puede negociar la eliminación de esta exclusión pero sólo por reclamaciones de responsabilidad civil y siempre y cuando se compruebe que se han subsanado las deficiencias que dieron origen a la misma y no hubiese ocurrido con anterioridad otro siniestro por el mismo motivo en la misma zona.

- Mapfre: No asume los daños por filtraciones o goteras causados por fenómenos meteorológicos.

- Catalana de Occidente: Esta aseguradora excluye los daños por la entrada o filtraciones de agua a consecuencia de fenómenos climatológicos a través de aberturas tales como ventanas, balcones, puertas, techos descubiertos, tejados y azoteas.

Relacionado con lo mismo esta aseguradora excluye también las goteras procedentes de terrazas, balcones u otros espacios al aire libre.

- Generali: Esta compañía sí cubre los daños procedentes de goteras, y filtraciones de agua a través de tejados, azoteas, terrazas, techos, fachadas y paredes del Edificio Asegurado a consecuencia de la lluvia, el pedrisco o la nieve, independientemente de su intensidad.

Como en preguntas anteriores, es relevante prestar atención a la manera en que cada aseguradora trata estos asuntos, atascos, filtraciones y goteras, conducciones subterráneas. Téngase presente que se trata de los daños más habituales en comunidades. Y quizá expliquen que a diferente tratamiento, diferentes precios.

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